降低负债成本 多家银行下调大额存单利率

在存款利率走低背景下，银行大额存单利率也随之下调。据中国证券报记者不完全统计，6月份以来，柳州银行、桂林银行等多家银行调降大额存单利率。整体来看，中小银行的大额存单利率仍高于大型银行。

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业内人士认为，下调大额存单利率，有利于降低银行综合负债成本，在一定程度上缓解净息差收窄压力。

大额存单利率普降

近日，柳州银行发布公告称，6月30日对个人大额存单执行利率进行调整。调整后，1年期的个人大额存单执行利率由2.3%调整为2.25%，2年期的个人大额存单执行利率由2.9%调整为2.8%，3年期、5年期的产品分别由3.55%、4.05%调整为3.45%、3.95%。

6月份以来，还有多家银行对大额存单利率进行下调。比如，桂林银行于6月21日调整大额存单利率，调整后，1年期、2年期、3年期、5年期的大额存单利率分别为2.20%、2.80%、3.45%、3.95%，均较此前下调了0.1个百分点。

此外，也有部分银行工作人员表示，所在银行后续会有调降大额存单利率的可能。贵阳银行某支行工作人员告诉记者，该行3年期的大额存单利率目前为3.55%，后续有可能会进行调降。

今年以来，在利率下行背景下，银行大额存单利率也不断走低。记者梳理发现，国有大行的大额存单利率目前已低于3%。工商银行、农业银行、中国银行3年期的大额存单利率均为2.9%，中国银行5年期的大额存单利率为2.95%。股份制银行的大额存单利率略高于国有大行。比如，平安银行3年期大额存单利率为3.1%，渤海银行3年期、5年期大额存单利率均为3.3%。

安全性受追捧

尽管大额存单利率一再调降，但大额存单仍然受到追捧，不仅包括个人投资者，上市公司也加入购买大额存单的大军。

记者查询多家银行的手机银行APP发现，不少大额存单产品均处于“售罄”状态。某国有大行一位理财经理告诉记者，该行的大额存单额度发放时间并非固定的，而是不定期的，如果想购买大额存单，可以先进行预约，这样购买到大额存单的几率比较大。

不少业内人士认为，大额存单利率较高、安全性高是大额存单受追捧的原因。巨丰投顾高级投资顾问翁梓驰表示，股市、债市具有不确定性和波动性，大额存单则相对较为稳健。同时，居民本身预防性储蓄需求依然较强。融360数字科技研究院分析师刘银平认为，居民的整体投资风格依然保守，对安全性高的存款类产品较为追捧。

上市公司也纷纷大手笔购买大额存单。比如，飞沃科技7月2日晚间发布的公告显示，公司拟使用不超过85000万元闲置募集资金进行现金管理。其中，公司已认购5000万元的大额存单，签约银行为浦发银行长沙人民东路支行，预期年化收益率为3.5%，起息日为6月19日，到期日为12月28日。宁德时代近期公告称，拟使用不超过人民币78亿元闲置募集资金进行现金管理，拟投资的产品为大额存单，持有期限不超过12个月。

压降长期存款成本

业内人士认为，银行调降大额存单利率，有助于降低负债成本。在存款定期化趋势下，长期存款成本或成为各大银行的重要压降目标。

翁梓驰表示，下调大额存单利率，有利于降低银行综合负债成本，在一定程度上缓解净息差收窄压力。同时，有利于维护银行合理盈利空间，增强银行内生资本补充能力。

大额存单热度不减的背后，银行存款定期化趋势较为明显。刘银平认为，2022年多数银行存款成本率上升，一方面是因为企业存款成本率上升，另一方面是因为个人定期存款占比上升。下调长期存款利率，引导资金向中短期存款转移，优化存款结构是银行的可行选择。